2026년 주담대 갈아타기, 지금이 적기일까?

## 대환대출이란? {#intro} 대환대출은 기존 대출을 **더 낮은 금리의 새 대출로 갈아타는** 것입니다. ### 대환대출의 장점 - 금리 인하로 이자 절감 - 상환 조건 개선 - 월 상환액 감소 ### 대환대출 종류 | 유형 | 설명 | |-----|------| | 같은 은행 대환 | 기존 은행에서 금리 조정 | | 다른 은행 대환 | 타 은행으로 이동 | | 안심전환대출 | 정책 상품으로 전환 | --- ## 갈아타기 적정 시기 {#when} ### 금리 차이 기준 | 금리 차이 | 권장 여부 | |----------|----------| | 0.3%p 미만 | 비추천 | | 0.3~0.5%p | 조건부 추천 | | **0.5%p 이상** | **적극 추천** | ### 갈아타기가 유리한 경우 1. 현재 금리가 시장 평균보다 높음 2. 대출 잔액이 많음 (2억 이상) 3. 남은 기간이 김 (10년 이상) 4. 중도상환수수료 면제 시점 도래 ### 갈아타기가 불리한 경우 1. 금리 차이가 0.3%p 미만 2. 잔여 대출금이 적음 3. 중도상환수수료 부담 큼 4. 남은 기간이 짧음 --- ## 대환 비용 계산 {#cost} ### 발생 비용 | 비용 항목 | 금액 | |----------|------| | 중도상환수수료 | 잔액의 0.5~1.5% | | 인지세 | 대출액에 따라 차등 | | 등기비용 | 30~50만원 | | 감정평가비 | 30~50만원 | ### 비용 vs 절감액 계산 **조건** - 기존 대출: 3억원, 금리 5% - 신규 대출: 3억원, 금리 4% - 남은 기간: 20년 **절감액** > **연 이자 차이**: 3억 × 1% = 300만원 > **20년 총 절감**: 약 4,500만원 (복리 효과) **비용** > **중도상환수수료 (1%)**: 300만원 > **등기비용**: 40만원 > **감정평가비**: 40만원 > **총 비용**: 약 380만원 **순이익: 약 4,120만원** --- ## 갈아타기 절차 {#process} ### Step 1. 현재 대출 확인 - 금리, 잔액, 만기 - 중도상환수수료 확인 - 대출 계약서 검토 ### Step 2. 시장 금리 조사 - 은행별 금리 비교 - 우대금리 조건 확인 - 한도 사전 조회 ### Step 3. 신규 대출 신청 - 서류 준비 (소득증빙, 재직증명 등) - 담보물 감정평가 - 심사 및 승인 ### Step 4. 기존 대출 상환 - 신규 대출 실행 - 기존 은행에 상환 - 근저당 설정 변경 ### 소요 기간 - 같은 은행: 1~2주 - 다른 은행: 2~4주 - 서류 준비 포함: 약 1개월 --- ## 주의사항 {#tips} ### 1. 총비용 계산 필수 - 수수료 + 세금 합산 - 절감액과 비교 ### 2. 신용점수 영향 - 대출 신규 조회 기록 - 일시적 점수 하락 가능 ### 3. 우대금리 유지 조건 - 급여이체, 카드 사용 등 - 조건 미충족 시 금리 상승 ### 4. 변동금리 주의 - 대환 후 금리 상승 위험 - 고정금리 선택 고려 ### 5. 전문가 상담 - 은행 담당자 상담 - 여러 은행 비교 필수 > 💡 **갈아타기 효과를 계산해보세요!** 주택담보대출 계산기로 절감액을 확인하세요.