생애최초 주택구입자를 위한 특례대출 총정리

## 생애최초 주택구입자란? {#intro} 생애최초 주택구입자는 **본인과 배우자 모두 주택을 소유한 적이 없는** 무주택자를 의미합니다. ### 인정 기준 - 본인 명의 주택 소유 이력 없음 - 배우자 명의 주택 소유 이력 없음 - 과거 분양권, 입주권 당첨 이력 없음 ### 혜택 - LTV 최대 **80%** (일반 50~70%) - 금리 우대 **0.1~0.5%p** - 정책 대출 상품 이용 가능 --- ## 특례대출 상품 {#products} ### 1. 디딤돌대출 **주택도시기금 저금리 대출** | 항목 | 내용 | |-----|------| | 금리 | 연 2.15~3.00% | | 한도 | 최대 2.5억원 | | 기간 | 10~30년 | | 대상 | 부부합산 연소득 6천만원 이하 | | 주택가격 | 5억원 이하 | ### 2. 보금자리론 **한국주택금융공사 장기 고정금리** | 항목 | 내용 | |-----|------| | 금리 | 연 3.5~4.5% | | 한도 | 최대 3.6억원 | | 기간 | 10~40년 | | 대상 | 부부합산 연소득 7천만원 이하 | | 주택가격 | 6억원 이하 | ### 3. 특례보금자리론 **생애최초 전용 우대 상품** | 항목 | 내용 | |-----|------| | 금리 | 연 3.0~4.0% | | 한도 | 최대 5억원 | | 기간 | 10~50년 | | 대상 | 생애최초 무주택자 | | 주택가격 | 9억원 이하 | ### 4. 신생아 특례대출 **2024년 신설, 출산가구 우대** | 항목 | 내용 | |-----|------| | 금리 | 연 1.6~3.3% | | 한도 | 최대 5억원 | | 대상 | 2년 내 출산·입양 가구 | | 주택가격 | 9억원 이하 | --- ## 신청 조건 {#conditions} ### 공통 조건 1. **무주택**: 세대원 전원 무주택 2. **소득**: 상품별 소득 기준 충족 3. **신용**: 신용점수 하위 10% 이상 4. **주택**: 가격 및 면적 기준 충족 ### 소득 기준 | 상품 | 단독 | 부부합산 | |-----|------|---------| | 디딤돌 | 6,000만원 | 6,000만원 | | 보금자리론 | 7,000만원 | 8,500만원 | | 특례보금자리 | 제한 없음 | 제한 없음 | | 신생아 특례 | 1.3억원 | 2억원 | ### 주택 기준 | 상품 | 가격 | 면적 | |-----|------|------| | 디딤돌 | 5억 이하 | 85㎡ 이하 | | 보금자리론 | 6억 이하 | 제한 없음 | | 특례보금자리 | 9억 이하 | 제한 없음 | --- ## 상품별 비교 {#comparison} ### 3억원 대출, 30년 상환 기준 | 상품 | 금리 | 월 상환액 | 총 이자 | |-----|------|---------|--------| | 디딤돌 | 2.5% | 118만원 | 1.26억원 | | 보금자리론 | 4.0% | 143만원 | 2.16억원 | | 시중은행 | 4.5% | 152만원 | 2.47억원 | > 디딤돌대출이 시중은행보다 **1.2억원 절약** ### 추천 상품 선택 | 상황 | 추천 상품 | |-----|----------| | 소득 6천 이하 + 5억 이하 주택 | 디딤돌 | | 소득 7천~8천 + 6억 이하 주택 | 보금자리론 | | 9억 이하 주택 | 특례보금자리 | | 2년 내 출산·입양 | 신생아 특례 | --- ## 신청 방법 {#process} ### Step 1. 자격 확인 - 무주택 확인서 발급 (정부24) - 소득증빙 서류 준비 - 신용점수 조회 ### Step 2. 상품 선택 - 조건에 맞는 상품 비교 - 금리, 한도, 기간 검토 ### Step 3. 신청 - 디딤돌: 시중은행 또는 기금e든든 - 보금자리론: 한국주택금융공사 HF - 온라인 또는 영업점 방문 ### Step 4. 심사 - 서류 심사: 3~5일 - 담보 감정: 1~2주 - 최종 승인: 2~3주 ### 필요 서류 - 주민등록등본 - 소득증빙 (원천징수영수증, 소득금액증명원) - 재직증명서 - 주택 매매계약서 - 등기부등본 --- ## 주의사항 ### 1. 거주 의무 - 대부분 1년 이상 실거주 의무 - 위반 시 대출 회수 가능 ### 2. 추가대출 제한 - 정책 대출 보유 시 추가 대출 어려움 - 한도 내 일부만 실행도 고려 ### 3. 전입신고 필수 - 잔금일 기준 전입신고 - 미이행 시 혜택 취소 > 💡 **대출 가능 금액을 계산해보세요!** 주택담보대출 계산기로 확인하세요.