LTV, DTI, DSR 완벽 정리 - 내 대출 한도는 얼마일까?

LTV란? (담보인정비율)

**LTV(Loan to Value)**는 주택 가격 대비 대출 가능 비율입니다.

공식: LTV = (대출금액 ÷ 주택가격) × 100

예시

• 10억원 아파트, LTV 50% 적용 시
• 최대 대출 가능액: 5억원

2026년 LTV 규제

DTI란? (총부채상환비율)

**DTI(Debt to Income)**는 연소득 대비 연간 주택담보대출 원리금 상환액의 비율입니다.

공식: DTI = (주담대 원리금 상환액 + 기타대출 이자) ÷ 연소득 × 100

예시

• 연소득 6,000만원, DTI 40% 적용 시
• 연간 상환 가능액: 2,400만원
• 월 상환 가능액: 약 200만원

DTI vs DSR 차이점

• DTI: 주담대 원리금 + 기타대출 이자만 계산
• DSR: 모든 대출의 원리금 전체 계산

DSR이란? (총부채원리금상환비율)

**DSR(Debt Service Ratio)**은 연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율입니다.

공식: DSR = (모든 대출의 연간 원리금 상환액) ÷ 연소득 × 100

DSR에 포함되는 대출

• 주택담보대출
• 신용대출
• 자동차 할부
• 학자금 대출
• 카드론

예시

• 연소득 6,000만원, DSR 40% 적용 시
• 연간 총 상환 가능액: 2,400만원
• 기존 신용대출 연 상환액이 400만원이라면
• 주담대 상환 가능액: 2,000만원

2026년 규제 기준

지역별 LTV 한도

DSR 규제

생애최초 주택구입자 혜택

• LTV: 최대 80% (6억원 이하 주택)
• DSR: 일부 완화 적용

대출 한도 계산 예시

조건

• 연소득: 6,000만원
• 주택가격: 8억원
• 지역: 비규제지역
• 기존 대출: 없음

Step 1. LTV 기준 한도

• 8억원 × 70% = 5.6억원

Step 2. DSR 기준 한도

• 연 상환 가능액: 6,000만원 × 40% = 2,400만원
• 월 상환 가능액: 200만원
• 금리 4%, 30년 상환 기준
• 대출 가능액: 약 4.2억원

결과

LTV와 DSR 중 낮은 금액이 실제 대출 한도! → 4.2억원 (DSR 기준)

대출 한도 늘리는 방법

1. 대출 기간 늘리기

• 20년 → 30년: 대출 한도 약 20% 증가
• 30년 → 40년: 추가 10% 증가

2. 기존 대출 상환

• 신용대출, 카드론 정리 후 주담대 신청

3. 소득 증빙 최대화

• 근로소득 + 임대소득 + 사업소득 모두 합산

4. 생애최초 혜택 활용

• 무주택 기간이 길수록 유리

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