생애최초 주택구입자란?
생애최초 주택구입자는 본인과 배우자 모두 주택을 소유한 적이 없는 무주택자를 의미합니다.
인정 기준
- 본인 명의 주택 소유 이력 없음
- 배우자 명의 주택 소유 이력 없음
- 과거 분양권, 입주권 당첨 이력 없음
혜택
- LTV 최대 80% (일반 50~70%)
- 금리 우대 0.1~0.5%p
- 정책 대출 상품 이용 가능
특례대출 상품
1. 디딤돌대출
주택도시기금 저금리 대출
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| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 금리 | 연 2.15~3.00% |
| 한도 | 최대 2.5억원 |
| 기간 | 10~30년 |
| 대상 | 부부합산 연소득 6천만원 이하 |
| 주택가격 | 5억원 이하 |
2. 보금자리론
한국주택금융공사 장기 고정금리
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| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 금리 | 연 3.5~4.5% |
| 한도 | 최대 3.6억원 |
| 기간 | 10~40년 |
| 대상 | 부부합산 연소득 7천만원 이하 |
| 주택가격 | 6억원 이하 |
3. 특례보금자리론
생애최초 전용 우대 상품
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| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 금리 | 연 3.0~4.0% |
| 한도 | 최대 5억원 |
| 기간 | 10~50년 |
| 대상 | 생애최초 무주택자 |
| 주택가격 | 9억원 이하 |
4. 신생아 특례대출
2024년 신설, 출산가구 우대
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| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 금리 | 연 1.6~3.3% |
| 한도 | 최대 5억원 |
| 대상 | 2년 내 출산·입양 가구 |
| 주택가격 | 9억원 이하 |
신청 조건
공통 조건
- 무주택: 세대원 전원 무주택
- 소득: 상품별 소득 기준 충족
- 신용: 신용점수 하위 10% 이상
- 주택: 가격 및 면적 기준 충족
소득 기준
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| 상품 | 단독 | 부부합산 |
|---|---|---|
| 디딤돌 | 6,000만원 | 6,000만원 |
| 보금자리론 | 7,000만원 | 8,500만원 |
| 특례보금자리 | 제한 없음 | 제한 없음 |
| 신생아 특례 | 1.3억원 | 2억원 |
주택 기준
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| 상품 | 가격 | 면적 |
|---|---|---|
| 디딤돌 | 5억 이하 | 85㎡ 이하 |
| 보금자리론 | 6억 이하 | 제한 없음 |
| 특례보금자리 | 9억 이하 | 제한 없음 |
상품별 비교
3억원 대출, 30년 상환 기준
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| 상품 | 금리 | 월 상환액 | 총 이자 |
|---|---|---|---|
| 디딤돌 | 2.5% | 118만원 | 1.26억원 |
| 보금자리론 | 4.0% | 143만원 | 2.16억원 |
| 시중은행 | 4.5% | 152만원 | 2.47억원 |
디딤돌대출이 시중은행보다 1.2억원 절약
추천 상품 선택
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| 상황 | 추천 상품 |
|---|---|
| 소득 6천 이하 + 5억 이하 주택 | 디딤돌 |
| 소득 7천~8천 + 6억 이하 주택 | 보금자리론 |
| 9억 이하 주택 | 특례보금자리 |
| 2년 내 출산·입양 | 신생아 특례 |
신청 방법
Step 1. 자격 확인
- 무주택 확인서 발급 (정부24)
- 소득증빙 서류 준비
- 신용점수 조회
Step 2. 상품 선택
- 조건에 맞는 상품 비교
- 금리, 한도, 기간 검토
Step 3. 신청
- 디딤돌: 시중은행 또는 기금e든든
- 보금자리론: 한국주택금융공사 HF
- 온라인 또는 영업점 방문
Step 4. 심사
- 서류 심사: 3~5일
- 담보 감정: 1~2주
- 최종 승인: 2~3주
필요 서류
- 주민등록등본
- 소득증빙 (원천징수영수증, 소득금액증명원)
- 재직증명서
- 주택 매매계약서
- 등기부등본
주의사항
1. 거주 의무
- 대부분 1년 이상 실거주 의무
- 위반 시 대출 회수 가능
2. 추가대출 제한
- 정책 대출 보유 시 추가 대출 어려움
- 한도 내 일부만 실행도 고려
3. 전입신고 필수
- 잔금일 기준 전입신고
- 미이행 시 혜택 취소
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