ISA 계좌 완벽 가이드 2025
ISA는 대한민국 최강의 절세 계좌입니다. 2025년 기준 최신 정보로 똑똑하게 활용하세요.
ISA로 투자하면 얼마나 불어날까?
복리 계산기
ISA란?
Individual Savings Account (개인종합자산관리계좌)
하나의 계좌에서 예금, 적금, 펀드, ETF, 주식 등 다양한 금융상품을 자유롭게 투자하면서 세금 혜택까지 받을 수 있는 만능 계좌입니다.
200~400만원
비과세 한도 (소득에 따라 차등)
9.9%
분리과세 세율 (한도 초과분)
1억원
연간 납입 한도
가입 조건
| 구분 | 조건 |
|---|---|
| 나이 | 만 19세 이상 (직전 3개년 중 1회 이상 금융소득 있으면 만 15세 이상) |
| 소득 | 근로소득자 or 사업소득자 (소득 증빙 필요) |
| 계좌 개수 | 1인 1계좌만 가능 |
| 의무 가입 기간 | 최소 3년 (세제 혜택 받으려면 필수) |
ISA 유형별 비교
| 구분 | 일반형 ISA | 서민형 ISA | 농어민 ISA |
|---|---|---|---|
| 대상 | 소득 제한 없음 | 총급여 5천만원 or 종합소득 3.8천만원 이하 | 농어민 |
| 비과세 한도 | 200만원 | 400만원 | 400만원 |
| 한도 초과분 세율 | 9.9% | 9.9% | 9.9% |
| 추천 대상 | 고소득자 | 대부분의 직장인 | 농어민 |
총급여 5,000만원 이하라면 무조건 서민형 ISA로 가입하세요! (비과세 한도 2배)
세제 혜택
비과세 (한도 내)
일반형 200만원 / 서민형 400만원까지 세금 0원
예시: 서민형 ISA에서 수익 300만원 발생 → 세금 0원
분리과세 (한도 초과분)
한도 초과분은 9.9% 분리과세 (일반 금융소득 15.4% 대비 낮음)
예시: 서민형 ISA에서 수익 500만원 발생 → 400만원 비과세 + 100만원 × 9.9% = 9.9만원
실전 절세 계산 예시
| 연 수익 | ISA (서민형) | 일반 계좌 | 절세 금액 |
|---|---|---|---|
| 100만원 | 0원 | 15.4만원 | 15.4만원 |
| 300만원 | 0원 | 46.2만원 | 46.2만원 |
| 500만원 | 9.9만원 | 77만원 | 67.1만원 |
| 1,000만원 | 59.4만원 | 154만원 | 94.6만원 |
ISA 투자 전략
투자 가능 상품
- • 국내 주식 - 삼성전자, 카카오 등
- • ETF - 미국 S&P500, 나스닥, 한국배당 등
- • 펀드 - 인덱스펀드, 혼합형펀드
- • 채권 - 국공채, 회사채
- • RP (환매조건부채권)
- • 예금/적금 (증권사 ISA만)
투자 불가 상품
- • 해외 주식 직접 매수 (ETF로 간접 투자)
- • 파생상품 - 옵션, 선물, ELS 등
- • 레버리지/인버스 ETF
- • 가상화폐
추천 포트폴리오
안정형 (위험 회피형)
기대 수익률: 연 4~6%
중립형 (균형 추구)
기대 수익률: 연 6~10%
공격형 (고수익 추구)
기대 수익률: 연 10%+ / 변동성 높음
주의사항
3년 이내 해지 시
모든 세제 혜택 소급 박탈 (비과세 무효, 15.4% 과세)
연간 납입 한도
연간 최대 1억원까지 납입 가능. 총 납입 한도 제한 없음.
중도 인출
인출은 가능하지만, 인출 금액은 다시 납입 불가. 예: 3,000만원 넣고 → 500만원 인출 → 남은 납입 가능액 7,000만원 (복구 안 됨)
증권사 선택 가이드
| 증권사 | 장점 | 추천 대상 |
|---|---|---|
| 미래에셋증권 | ETF 종류 많음, UI 편리 | ETF 중심 투자자 |
| 삼성증권 | 리서치 자료 풍부 | 정보 활용형 투자자 |
| NH투자증권 | 예금 연계 가능 | 안정형 투자자 |
| 키움증권 | 거래 수수료 저렴 | 비용 민감형 |
| 토스증권 | MZ세대 친화적 UI | 초보 투자자 |
ISA 계좌 개설 절차
증권사 선택 및 앱 설치
미래에셋, 삼성, NH, 키움, 토스 등에서 선택
소득 증빙 서류 준비
근로소득 원천징수영수증 or 소득금액증명원 (국세청 홈택스 발급)
ISA 계좌 신청
앱에서 'ISA 계좌 개설' 메뉴 → 서민형/일반형 선택
본인 인증 및 서류 업로드
휴대폰 인증 + 신분증 촬영 + 소득 서류 첨부
승인 대기 (1~3일)
증권사 심사 후 계좌 개설 완료 알림
관련 계산기
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