복리의 힘
아인슈타인은 복리를 "세계 8번째 불가사의"라고 불렀습니다.
단리 vs 복리
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| 구분 | 계산 방식 | 10년 후 (원금 1,000만원, 연 5%) |
|---|---|---|
| 단리 | 원금에만 이자 | 1,500만원 |
| 복리 | 원금+이자에 이자 | 1,629만원 |
차이: 129만원 (복리가 유리)
시간이 갈수록 커지는 격차
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| 기간 | 단리 | 복리 | 차이 |
|---|---|---|---|
| 5년 | 1,250만원 | 1,276만원 | 26만원 |
| 10년 | 1,500만원 | 1,629만원 | 129만원 |
| 20년 | 2,000만원 | 2,653만원 | 653만원 |
| 30년 | 2,500만원 | 4,322만원 | 1,822만원 |
투자 시뮬레이션
월 적립식 투자 시 기간별 예상 자산입니다.
월 50만원 투자 시 (연 7% 수익률 가정)
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| 기간 | 총 투자금 | 예상 자산 | 수익 |
|---|---|---|---|
| 5년 | 3,000만원 | 3,580만원 | 580만원 |
| 10년 | 6,000만원 | 8,650만원 | 2,650만원 |
| 20년 | 1.2억원 | 2.6억원 | 1.4억원 |
| 30년 | 1.8억원 | 6.1억원 | 4.3억원 |
월 100만원 투자 시 (연 7% 수익률 가정)
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| 기간 | 총 투자금 | 예상 자산 | 수익 |
|---|---|---|---|
| 10년 | 1.2억원 | 1.73억원 | 5,300만원 |
| 20년 | 2.4억원 | 5.2억원 | 2.8억원 |
| 30년 | 3.6억원 | 12.2억원 | 8.6억원 |
72의 법칙
투자금이 2배가 되는 기간을 쉽게 계산하는 공식입니다.
72 ÷ 수익률 = 원금 2배 기간
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| 연 수익률 | 2배 되는 기간 |
|---|---|
| 3% | 24년 |
| 5% | 14.4년 |
| 7% | 10.3년 |
| 10% | 7.2년 |
| 12% | 6년 |
활용 예시
- 연 7%로 운용하면 약 10년마다 자산이 2배
- 30대에 1억 모으면 60대에 8억 가능!
실제 투자 사례
사례 1: S&P 500 ETF
- 최근 10년 연평균 수익률: 약 12%
- 2015년 1,000만원 투자 시
- 2026년 현재: 약 3,100만원
사례 2: 국내 주식 (KOSPI)
- 최근 10년 연평균 수익률: 약 5%
- 2015년 1,000만원 투자 시
- 2026년 현재: 약 1,630만원
사례 3: 예금
- 평균 금리: 연 2%
- 2015년 1,000만원 예치 시
- 2026년 현재: 약 1,220만원
교훈: 장기 투자일수록 주식형 자산의 복리 효과가 큼
실천 가이드
Step 1. 비상금 확보
- 월 생활비 × 6개월
- 이 돈은 예금/적금으로 안전하게
Step 2. 절세 계좌 활용
- 연금저축: 연 400만원 (세액공제)
- IRP: 연금저축 포함 700만원
- ISA: 연 2,000만원 (배당/이자소득 비과세)
Step 3. ETF로 시작
- 초보자 추천: S&P 500 ETF
- 월 50만원이라도 꾸준히
- 시장 타이밍 X, 시간 분산 O
Step 4. 자동이체 설정
- 월급날 자동으로 투자 계좌로 이체
- "남으면 투자"가 아니라 "먼저 투자"
20대 vs 30대 vs 40대 시작
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| 시작 연령 | 월 투자금 | 60세 예상 자산 |
|---|---|---|
| 25세 | 30만원 | 5억원 |
| 35세 | 60만원 | 4억원 |
| 45세 | 120만원 | 3.5억원 |
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